Euribor 12 μηνών

Το Euribor 12 μηνών καθορίστηκε στο 3,108 % στις 4 Σεπτεμβρίου 2026, κατεβαίνει -0,001 pp σε σχέση με την προηγούμενη εργάσιμη ημέρα. Ο μέσος όρος του Σεπτεμβρίου μέχρι σήμερα είναι 3,079 %· έναν χρόνο νωρίτερα το επιτόκιο βρισκόταν στο 2,190 %.

Το Euribor είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες της ευρωζώνης δανείζουν η μία την άλλη για συγκεκριμένη διάρκεια· το δημοσιεύει το European Money Markets Institute κάθε εργάσιμη ημέρα. Αυτός ο ιστότοπος αναδημοσιεύει τις επίσημες τιμές με καθυστέρηση 24 ωρών, γι' αυτό η πιο πρόσφατη ημερομηνία είναι συνήθως η χθεσινή.

Στην Ελλάδα τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου τιμολογούνται συνήθως ως Euribor 3 μηνών, ή σπανιότερα 1 μήνα, συν ένα σταθερό περιθώριο. Όταν η τιμή κινείται, η δόση αλλάζει στην επόμενη ημερομηνία αναπροσαρμογής που ορίζει η σύμβαση, και για τον δανειολήπτη η κατεύθυνση που μετράει είναι απλή: ανεβαίνει.

Κάθε αριθμός σε αυτή τη σελίδα είναι επίσημη δημοσιευμένη τιμή, όχι εκτίμηση: οι ημερήσιες τιμές είναι οι τιμές του Euribor όπως δημοσιεύονται στις επίσημες στατιστικές της ΕΚΤ / του Ευρωσυστήματος, οι μηνιαίοι μέσοι όροι είναι ο αριθμητικός μέσος αυτών των τιμών και διασταυρώνονται με την Πύλη Δεδομένων της ΕΚΤ, και οι πίνακες ανανεώνονται κάθε εργάσιμη ημέρα μόλις δημοσιευθεί η τιμή της προηγούμενης ημέρας. Οι διάρκειες ακολουθούν τη σύμβαση ACT/360. Όπου ένας μηνιαίος μέσος όρος διαφέρει από το στοιχείο της ΕΚΤ κατά περισσότερο από ένα εκατοστό της μονάδας, η σελίδα μεθοδολογίας αναφέρει την περίπτωση.

Πώς να διαβάσετε αυτό το επιτόκιο

Τι είναι

Το Euribor 12 μηνών είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες του panel δανείζουν η μία την άλλη για έναν χρόνο χωρίς εξασφαλίσεις. Είναι η μεγαλύτερη διάρκεια του Euribor και αυτή που ενσωματώνει τις περισσότερες προσδοκίες για το μέλλον. Στις 4 Σεπτεμβρίου 2026 η τιμή του ήταν 3,108 %.

Ποιος το χρησιμοποιεί

Στα ελληνικά στεγαστικά το Euribor 12 μηνών είναι σπάνιο. Το τυπικό ελληνικό στεγαστικό κυμαινόμενου επιτοκίου βασίζεται στο Euribor 3 μηνών, ενώ το 1 μήνα είναι η δεύτερη επιλογή. Το 12 μηνών, όμως, είναι το επιτόκιο αναφοράς που κυριαρχεί στην Ισπανία, την Πορτογαλία και τη Φινλανδία, όπου τα στεγαστικά αναπροσαρμόζονται μία φορά τον χρόνο με βάση τον μηνιαίο μέσο όρο του. Γι' αυτό είναι η διάρκεια που αναφέρουν πιο συχνά τα ευρωπαϊκά μέσα ενημέρωσης όταν μιλούν για «το Euribor». Χρησιμοποιείται επίσης σε επιχειρηματικά δάνεια και ως δείκτης της αγοράς.

Η σχέση με την ΕΚΤ

Το Euribor 12 μηνών είναι η διάρκεια που απομακρύνεται περισσότερο από το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ. Σε έναν χρόνο πέφτουν και οι οκτώ συνεδριάσεις νομισματικής πολιτικής, και το επιτόκιο τιμολογεί από πριν το αναμενόμενο αποτέλεσμά τους, μαζί με ένα ασφάλιστρο για την αβεβαιότητα της μεγαλύτερης διάρκειας.

Το αποτέλεσμα είναι ότι το Euribor 12 μηνών κινείται συνήθως πριν από τις αποφάσεις της ΕΚΤ και όχι μετά. Όταν ένας κύκλος αυξήσεων γίνεται αντιληπτός, ανεβαίνει μήνες πριν από την πρώτη αύξηση· όταν ο κύκλος πλησιάζει στο τέλος του, αρχίζει να πέφτει πριν από την πρώτη μείωση. Την ημέρα της απόφασης, αν αυτή είναι η αναμενόμενη, η κίνηση είναι ελάχιστη.

Πώς λειτουργεί η αναπροσαρμογή

Όπου χρησιμοποιείται, το Euribor 12 μηνών συνοδεύεται από ετήσια αναπροσαρμογή, συχνά με βάση τον μηνιαίο μέσο όρο ενός μήνα αναφοράς και όχι την τιμή μιας ημέρας. Το επιτόκιο που προκύπτει, συν το περιθώριο, ισχύει για ολόκληρο τον επόμενο χρόνο. Η δόση αλλάζει μία φορά τον χρόνο, αλλά η αλλαγή μπορεί να είναι μεγάλη αν το Euribor κινήθηκε πολύ στο μεταξύ.

Με τι να το συγκρίνετε

Για τον Έλληνα δανειολήπτη με δάνειο σε Euribor 3 μηνών, το 12 μηνών είναι το καλύτερο διαθέσιμο μέτρο του πού περιμένει η αγορά να βρίσκεται το τρίμηνο επιτόκιο τους επόμενους δώδεκα μήνες. Όταν το 12 μηνών, 3,108 % στις 4 Σεπτεμβρίου 2026, είναι σαφώς κάτω από το 3 μηνών, 2,679 %, η αγορά τιμολογεί μειώσεις· όταν είναι πάνω, τιμολογεί αυξήσεις. Η σελίδα των τεκμαρτών προθεσμιακών επιτοκίων μετατρέπει αυτή τη διαφορά σε συγκεκριμένα τρίμηνα επιτόκια για το μέλλον, με τη σαφή επιφύλαξη ότι δεν πρόκειται για πρόβλεψη.

Ένα παράδειγμα

Έστω ένα από τα λίγα ελληνικά δάνεια με Euribor 12 μηνών συν περιθώριο 2,50 ποσοστιαίες μονάδες και ετήσια αναπροσαρμογή. Με την τιμή της 4 Σεπτεμβρίου 2026, 3,108 %, το επιτόκιο για τον επόμενο χρόνο θα ήταν 3,108 % συν 2,50 μονάδες. Αν η σύμβαση χρησιμοποιεί τον μηνιαίο μέσο όρο, ο σωστός αριθμός βρίσκεται στη σελίδα του αντίστοιχου μήνα.