Euribor-hitelkalkulátor

Az Euribor az a kamatláb, amelyen az euróövezeti bankok rögzített futamidőre hiteleznek egymásnak; a European Money Markets Institute teszi közzé minden munkanapon. Ez az oldal a hivatalos fixingeket 24 órás késleltetéssel közli, ezért a legfrissebb dátum általában a tegnapi.

Magyarországon a forinthitelek többsége rögzített kamatperiódusú, a változó kamatozású forinthitelek pedig a BUBOR-hoz igazodnak; az Euribor az euróban felvett hiteleknél számít, amelyek kamata ez a fixing plusz egy rögzített kamatfelár. Ha a fixing elmozdul, a törlesztőrészlet a szerződésben rögzített következő kamatfordulón változik, és az adósnak egyetlen irány számít: a kamat emelkedik.

Az oldalon szereplő minden szám hivatalosan közzétett fixing, nem becslés: a napi értékek az EKB / eurorendszer hivatalos statisztikáiban közzétett Euribor-fixingek, a havi átlagok e fixingek számtani átlagai, amelyeket az EKB adatportáljával vetünk össze, a táblázatok pedig minden munkanapon frissülnek, amint az előző napi fixing megjelenik. A futamidők az ACT/360 konvenciót követik. Ha egy havi átlag egy századpontnál többel tér el az EKB értékétől, a módszertani oldal felsorolja az esetet.

Az euróövezet legtöbb változó kamatozású hitele a havi átlag, nem a napi érték alapján fordul. Egy euróhitel, amelynek kamatfordulója Szeptember hónapra esik, és amelynek kamata 3 hónapos Euribor plusz 2 pp kamatfelár, a következő kamatperiódusban 4,51 % kamatot fizet.

Mit számol

A kalkulátor egy Euriborhoz kötött, változó kamatozású euróhitel havi törlesztőrészletét becsüli. Három adatot kér: a fennálló tőketartozást euróban, a kamatfelárat százalékpontban és a hátralévő futamidőt években. A referencia az oldalon látható legfrissebb fixing, 2026. szeptember 4. napjáról; a futamidőt a kalkulátor felett választhatja. Az alapértelmezett értékek egy tipikus magyar euróhitelt mutatnak, de mindhárom mező szabadon átírható.

Az annuitásos képlet

Az ügyleti kamat a referencia és a kamatfelár összege. Ezt tizenkettővel osztva kapjuk a havi kamatot, a hátralévő éveket tizenkettővel szorozva a hónapok számát. Az annuitásos képlet olyan állandó havi részletet ad, amely a futamidő végére a tartozást pontosan nullára viszi: az elején a részlet nagy része kamat, a végén szinte teljes egészében tőke. A kalkulátor feltételezi, hogy a kamat a teljes hátralévő futamidőre változatlan – ez a becslés egyszerűsítése, nem előrejelzés.

Az „előző kamatforduló” összehasonlítás

A második oszlop ugyanezt a számítást végzi el a referencia egy kamatperiódussal korábbi értékével. A különbség oszlop mutatja, mennyivel nőtt vagy csökkent a részlet a referencia mozgása miatt. Ha a különbség kicsi, a forduló keveset változtat; ha nagy, érdemes a szerződésből ellenőrizni a forduló pontos napját és a használt értéket.

Amit nem modellez

A kalkulátor nem veszi figyelembe a bank kerekítési szabályát, az alsó kamatkorlátot, a díjakat és a kezelési költséget, a hitelhez kötött biztosítást, az előtörlesztést és a tőkemoratóriumot. Forintban vezetett számláról törlesztett euróhitelnél az árfolyam sem szerepel benne. A bank kamatfordulós értesítése a mérvadó; a kalkulátor tájékoztató becslés.