Röviden
Az Euribor (Euro Interbank Offered Rate) az a kamatláb, amelyen az euróövezet nagy bankjai fedezetlenül, rögzített futamidőre hiteleznek egymásnak euróban. Nem egyetlen szám, hanem öt: egy 1 hetes, egy 1 hónapos, egy 3 hónapos, egy 6 hónapos és egy 12 hónapos kamat, és mindegyiket külön állapítják meg minden munkanapon. Ha valaki „az Euriborról” beszél, általában a 3 vagy a 12 hónapos értékre gondol, mert ezekhez kötik a legtöbb lakossági hitelt az euróövezetben.
Ki teszi közzé
Az Euribort a brüsszeli székhelyű European Money Markets Institute (EMMI) adminisztrálja; az Euribor® az EMMI bejegyzett védjegye. Az EMMI egy panelbankokból álló csoport adatai alapján állapítja meg a fixingeket. 2019 óta úgynevezett hibrid módszertant alkalmaz: ahol lehet, tényleges bankközi ügyletekre támaszkodik, és csak ott használ a bankok szakértői becslésén alapuló adatot, ahol nincs elég ügylet. Ez a módszertan váltotta fel a korábbi, kizárólag bejelentéseken alapuló rendszert.
Az ezen az oldalon közölt számok hivatalos EKB / eurorendszer adatok: a napi fixingek az Európai Központi Bank hivatalos statisztikáiból, a havi átlagok az EKB adatportáljáról származnak.
Az öt futamidő
- november 1. óta öt futamidő létezik: 1 hét, 1, 3, 6 és 12 hónap. Korábban tizenöt volt. A rövid futamidők (1 hét, 1 hónap) szorosan követik az EKB betéti kamatlábát, mert ilyen rövid idő alatt ritkán van kamatdöntés. A hosszabb futamidők, különösen a 12 hónapos, már azt is tartalmazzák, mit vár a piac az EKB következő döntéseitől: ha kamatemelést várnak, a 12 hónapos érték a rövidek fölé emelkedik, ha csökkentést, alájuk süllyed.
Hogyan számítják: ACT/360
Az Euribor az ACT/360 napszámítási konvenciót követi: a kamat a tényleges eltelt napok számával arányos, de az évet 360 naposnak tekintik. Ez a pénzpiaci szokás, és a legtöbb euróhitel-szerződés is ezt veszi át a kamatszámításnál. A gyakorlatban a különbség a 365 napos számításhoz képest kicsi, de egy nagy összegű hitelnél észrevehető.
Mikor jelenik meg
A fixingeket minden euróövezeti banki munkanapon, körülbelül 11:00-kor (közép-európai idő szerint) teszik közzé. A nyilvános források – köztük ez az oldal is – 24 órás késleltetéssel közlik az értékeket, ezért az itt látható legfrissebb dátum rendszerint az előző munkanap: 2026. szeptember 4.. Az adatbázisunk 2006. január 2. és 2026. szeptember 4. között 5307 munkanap fixingjeit tartalmazza.
Miért számít Magyarországon
Magyarországon a lakáshitelek túlnyomó többsége forintalapú és rögzített kamatperiódusú: a kamat öt vagy tíz évig, gyakran a teljes futamidőre változatlan. A változó kamatozású forinthitelek hazai referenciája a BUBOR. Az Euribor ezért három helyzetben fontos egy magyar olvasónak.
Először: aki euróban vesz fel hitelt – például euróban keres, vagy külföldi ingatlant finanszíroz –, annak a kamata rendszerint valamelyik Euribor-futamidő plusz egy rögzített kamatfelár. Másodszor: az Euribor a viszonyítási pont, amelyhez képest egy euróhitel-ajánlat olcsó vagy drága; a kamatfelár nagysága csak akkor ítélhető meg, ha tudjuk, hol áll a referencia. Harmadszor: az euróövezet lakáshitelpiacának egésze ehhez a kamathoz igazodik, így aki az európai kamatkörnyezetet követi, ezt figyeli.
Mit érdemes ellenőrizni a szerződésben
Egy Euriborhoz kötött hitelnél négy dolog dől el a szerződésben: melyik futamidő a referencia, milyen gyakran fordul a kamat, a fordulónapi értéket vagy egy hónap átlagát használják-e, és mekkora a kamatfelár. Ezen az oldalon mind a napi fixingeket, mind a havi átlagokat megtalálja, így a szerződéses szabály alapján kiszámítható, mi lesz a következő kamat. A hitelkalkulátor ugyanezt a számítást végzi el a fennálló tartozással és a hátralévő futamidővel, és havi törlesztőrészletet ad.