Simulateur de prêt Euribor

L'Euribor est le taux auquel les banques de la zone euro se prêtent entre elles sur une durée fixe ; il est publié par l'European Money Markets Institute chaque jour ouvré. Ce site reprend les valeurs officielles avec 24 heures de décalage, c'est pourquoi la valeur la plus récente est en général celle de la veille.

En France les prêts immobiliers à taux variable, moins répandus qu'ailleurs, sont le plus souvent indexés sur l'Euribor 3 mois ou 12 mois plus une marge, avec révision à chaque échéance. Pour l'emprunteur, c'est la direction qui compte : monte.

Chaque chiffre de cette page est une valeur officielle publiée, pas une estimation : les valeurs quotidiennes sont les fixings de l'Euribor tels qu'ils figurent dans les statistiques officielles de la BCE / de l'Eurosystème, les moyennes mensuelles sont la moyenne arithmétique de ces valeurs et sont vérifiées avec le portail de données de la BCE, et les tableaux sont actualisés chaque jour ouvré dès que la valeur de la veille est disponible. Les échéances suivent la convention ACT/360. Lorsqu'une moyenne mensuelle s'écarte du chiffre de la BCE de plus d'un centième de point, la page de méthodologie signale le cas.

De nombreux contrats révisent le taux sur la moyenne mensuelle plutôt que sur une valeur quotidienne. Un prêt révisé en Septembre sur l'Euribor 3 mois plus 1 pp paierait 3,51 % pour la période suivante.

Ce que le simulateur calcule

Le simulateur prend trois données de votre prêt : le capital restant dû, la marge sur l'Euribor et la durée restante en années. Il y ajoute la valeur de l'échéance Euribor choisie, par défaut le 3 mois, qui est l'échéance la plus courante des prêts à taux variable en France, à la date la plus récente disponible, soit le 4 septembre 2026.

Le taux du prêt est la somme de l'indice et de la marge. À partir de ce taux, du capital et de la durée, le simulateur applique la formule de l'annuité constante, celle qu'utilisent les banques pour un prêt amortissable classique : la mensualité est le montant fixe qui, versé chaque mois pendant toute la durée restante, rembourse exactement le capital et les intérêts. Le taux annuel est converti en taux mensuel en le divisant par douze.

Le résultat est une mensualité hors assurance, calculée comme si le taux restait le même jusqu'à la fin du prêt. C'est une simplification volontaire : personne ne connaît les révisions futures, et la question à laquelle répond le simulateur est ce que la révision en cours change, pas ce que le prêt coûtera au total.

Ce qu'il ne modélise pas

Plusieurs éléments de votre contrat ne sont pas pris en compte, et expliquent que le montant obtenu diffère du prélèvement réel.

Les arrondis : votre banque peut arrondir l'indice, le taux ou la mensualité selon une règle propre au contrat. Les planchers et les caps : si votre prêt est capé, le taux réel est plafonné, et certains contrats prévoient aussi un taux plancher ; le simulateur applique le taux brut. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie, qui s'ajoutent à la mensualité mais ne dépendent pas de l'Euribor. Les remboursements anticipés partiels, qui modifient le capital restant dû et parfois la durée. Enfin, les contrats qui répercutent une hausse de taux sur la durée plutôt que sur la mensualité, ce que le simulateur ne fait pas.

Pour ces raisons, considérez le résultat comme un ordre de grandeur, à confronter à l'avis de révision de votre banque.

Lire la comparaison avec la révision précédente

Sous la mensualité, le simulateur affiche une seconde ligne, calculée avec la valeur de l'indice telle qu'elle était à la révision précédente : trois mois plus tôt pour le 3 mois, un an plus tôt pour le 12 mois, et ainsi de suite. Tout le reste, capital, marge, durée, est identique.

La différence entre les deux lignes isole donc l'effet du seul mouvement de l'Euribor sur votre mensualité. Elle ne tient pas compte du capital remboursé entre-temps ; c'est une comparaison à conditions égales, qui répond à la question la plus simple : combien la révision me coûte-t-elle, ou me fait-elle gagner, par mois. Pour un capital de 180 000 euros sur vingt ans, un point d'écart correspond à environ 90 euros par mois.