Calculadora de hipoteca con euríbor

El euríbor es el tipo al que los bancos de la zona euro se prestan dinero a un plazo fijo; lo publica el European Money Markets Institute cada día hábil. Este sitio reproduce los valores oficiales con 24 horas de retraso, por eso el dato más reciente suele ser el de ayer.

En España la mayoría de las hipotecas variables se revisan con la media mensual del euríbor a 12 meses más un diferencial. Cuando el euríbor se mueve, la cuota cambia en la siguiente revisión (anual o semestral) fijada en la escritura, y para el hipotecado la dirección es lo que cuenta: sube.

Cada cifra de esta página es un valor oficial publicado, no una estimación: los datos diarios son los valores del euríbor tal como aparecen en las estadísticas oficiales del BCE / Eurosistema, las medias mensuales son la media aritmética de esos valores y se contrastan con el portal de datos del BCE, y las tablas se actualizan cada día hábil cuando aparece el valor del día anterior. Los plazos usan la convención ACT/360. Cuando una media mensual difiere del dato del BCE en más de una centésima, la página de metodología recoge el caso.

En España la revisión de la hipoteca se hace con la media mensual publicada en el BOE, no con el valor diario. Una hipoteca que se revise con el euríbor de Septiembre más 1 pp pagaría un 3,95 % en el próximo periodo.

Qué calcula

La calculadora responde a una sola pregunta: con el euríbor de referencia, tu diferencial, el capital que te queda por pagar y los años que restan, ¿cuál sería tu cuota mensual? Utiliza el sistema francés de amortización, el que aplican de forma general los bancos en España: la cuota es constante durante el periodo y se obtiene con la fórmula clásica de la anualidad, en la que el tipo anual se divide entre doce y se eleva al número de meses restantes.

El tipo aplicado es la suma del índice y el diferencial. Por defecto el índice es el euríbor a doce meses más reciente, 3,108 % el 4 de septiembre de 2026, pero puedes elegir otro plazo o escribir directamente la media mensual que marque tu escritura, que es la cifra que usará realmente tu banco.

Qué no modela

Para ser útil sin inducir a error, la calculadora deja fuera deliberadamente varias cosas:

• El redondeo del tipo que aplique tu banco (a un octavo o a un cuarto de punto, según la escritura).
• Las cláusulas de tipo mínimo o máximo.
• Las bonificaciones del diferencial por productos vinculados.
• Comisiones, seguros de hogar o de vida y otros gastos que aparecen en el recibo pero no son intereses.
• Amortizaciones parciales anticipadas o cambios de plazo.
• El hecho de que el tipo cambiará en las revisiones siguientes: el cálculo supone que se mantiene todo el plazo restante.

El resultado es, por tanto, una aproximación honesta del orden de magnitud, no una reproducción del recibo.

Cómo leer la comparación con la revisión anterior

Junto a la cuota calculada, la herramienta muestra la que resultaría con la referencia de hace doce meses, para el mismo capital, diferencial y plazo. La diferencia entre ambas es aproximadamente lo que cambiará tu cuota en una revisión anual, si la media del mes de referencia se parece al valor actual. Si tu revisión es semestral, compara con el plazo de seis meses o introduce la media que corresponda.

Dónde encontrar los datos que necesitas

El capital pendiente y los años restantes aparecen en el último recibo o en la banca electrónica. El diferencial y el mes de referencia están en la escritura. La media mensual del euríbor la encontrarás en las páginas mensuales de este sitio, junto con la media oficial del BCE.