Euribor-asuntolainalaskuri

Euribor on korko, jolla euroalueen pankit lainaavat toisilleen rahaa määräajaksi; sen julkaisee European Money Markets Institute jokaisena pankkipäivänä. Tämä sivusto toistaa viralliset noteeraukset 24 tunnin viiveellä, siksi uusin arvo on yleensä eilisen.

Suomessa asuntolainojen viitekorkona on lähes aina 12 kuukauden euribor, johon lisätään pankin marginaali; korko tarkistetaan kerran vuodessa lainan ottopäivän mukaan. Lainanottajalle suunta ratkaisee: nousee.

Jokainen tämän sivun luku on virallinen julkaistu noteeraus, ei arvio: päiväarvot ovat euriborin noteerauksia sellaisina kuin ne on julkaistu EKP:n / eurojärjestelmän virallisissa tilastoissa, kuukausikeskiarvot ovat näiden noteerausten aritmeettisia keskiarvoja ja ne tarkistetaan EKP:n tietoportaalia vasten, ja taulukot päivitetään jokaisena pankkipäivänä, kun edellisen päivän noteeraus ilmestyy. Maturiteetit noudattavat ACT/360-käytäntöä. Jos kuukausikeskiarvo poikkeaa EKP:n luvusta yli sadasosaprosenttiyksikön, tapaus on kirjattu menetelmäsivulle.

Suomessa asuntolainan korko tarkistetaan yleensä tarkistuspäivän noteerauksella, mutta kuukausikeskiarvo kertoo tason. Laina, jonka korko tarkistetaan Syyskuussa 12 kuukauden euriboriin plus 0,6 pp, maksaisi seuraavalla jaksolla 3,55 %.

Mitä laskuri tekee

Laskuri vastaa yhteen kysymykseen: mikä kuukausierä olisi, jos asuntolainasi korko tarkistettaisiin tänään. Syötät jäljellä olevan pääoman, marginaalin ja jäljellä olevan laina-ajan; viitekoroksi laskuri ottaa sivuston tuoreimman noteerauksen, oletuksena 12 kuukauden euriborin päivältä 4. syyskuuta 2026, joka on 3,108 %. Voit vaihtaa viitekoroksi toisen maturiteetin, jos lainasi on sidottu esimerkiksi 3 tai 6 kuukauden euriboriin.

Laskentakaava

Lainan korko on viitekorko plus marginaali. Tästä vuosikorosta laskuri johtaa kuukausikoron jakamalla kahdellatoista ja laskee annuiteettikaavalla tasaisen kuukausierän, jolla pääoma tulee maksetuksi jäljellä olevien kuukausien aikana. Kaava on sama, jota pankit käyttävät annuiteettilainan erän laskemiseen, ja se olettaa, että korko pysyy samana koko jäljellä olevan ajan. Vaihtuvakorkoisessa lainassa näin ei tietenkään käy, mutta oletus tekee eri korkotasojen vertailusta suoraviivaista.

Mitä laskuri ei mallinna

Laskuri on tarkoituksella yksinkertainen. Se ei tunne pankkisi pyöristyssääntöjä eikä korkopäiväkäytäntöä, ei mahdollista viitekoron nollalattiaa, ei lainanhoitomaksuja, ei lainaturva- tai muita vakuutuksia eikä lyhennysvapaita tai ylimääräisiä lyhennyksiä. Se ei myöskään mallinna tasalyhennyslainaa, jossa erä pienenee ajan myötä, eikä kiinteän tasaerän lainaa, jossa koron muutos muuttaa laina-aikaa erän sijaan. Jos lainaan on liitetty korkokatto, laskuri ei ota sitä huomioon.

Tulos on siksi vertailuluku, ei ennuste pankin ilmoittamasta erästä. Pankin laskelma on aina ratkaiseva.

Näin luet vertailun edelliseen tarkistukseen

Tuloksen vieressä näkyy sama laskelma tehtynä vuoden takaisella noteerauksella. Suomalaisessa 12 kuukauden euriboriin sidotussa lainassa tämä on likimain korko, jolla lainaa viimeksi tarkistettiin, jos tarkistuspäivä osuu lähelle tätä päivää. Erotus kertoo euroina kuukaudessa, kuinka paljon erä nousisi tai laskisi, jos tarkistus tehtäisiin tänään. Jos oma tarkistuspäiväsi on eri, voit katsoa sen päivän noteerauksen maturiteettisivun taulukosta ja syöttää sen itse laskuriin.

Muistettavaa

Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi; syöttämiäsi lukuja ei lähetetä minnekään. Tulos on tiedoksi eikä lainaneuvontaa.