Dhá ráta, dhá cheist dhifriúla
Freagraíonn Euribor an cheist: cad a chosnaíonn sé ar bhanc airgead a fháil ar iasacht ó bhanc eile ar feadh trí mhí, nó sé mhí, nó bliana? Freagraíonn €STR ceist níos giorra: cad a chosnaíonn sé ar bhanc airgead a fháil ar iasacht go dtí maidin amárach? Tá an dá cheist tábhachtach, ach ní ionann iad, agus is é sin an fáth a bhfuil an dá ráta ann taobh le taobh.
Euribor: ráta téarma ó phainéal banc
Is é Institiúid Eorpach na Margaí Airgid (EMMI) a riarann Euribor. Cuireann painéal de bhainc mhóra sonraí isteach gach lá, agus ríomhtar ráta amháin do gach ceann de na cúig aibíocht. Iasachtaí neamhurraithe atá i gceist, is é sin gan aon chomhthaobhacht. Toisc go bhfuil téarma ag gach aibíocht, tá dhá rud sa ráta: costas an airgid inniu agus an méid a bhfuil an margadh ag súil leis do na míonna atá romhainn. Sin an fáth a n-athraíonn Euribor 12 mhí roimh chinneadh an BCE, ní ina dhiaidh.
€STR: ráta thar oíche ón BCE
Is é an Banc Ceannais Eorpach féin a ríomhann agus a fhoilsíonn €STR (Euro short-term rate). Bunaítear é ar idirbhearta iarbhír thar oíche a thuairiscíonn bainc don BCE gach lá, agus ní ar phainéal. Tháinig sé in ionad EONIA, ar cuireadh deireadh leis in Eanáir 2022. Toisc gur ráta aon oíche é, leanann sé ráta na saoráide taisce de chuid an BCE go han-dlúth agus is beag ionchas atá ann faoin todhchaí.
Cé a úsáideann cé acu
Úsáidtear €STR go príomha sna margaí airgeadais: díorthaigh, malartuithe ráta úis, agus mar bhonn le haghaidh ráta téarma a ríomhtar siar ó rátaí laethúla. Úsáidtear Euribor le haghaidh iasachtaí a bhfuil téarma acu: morgáistí ráta athraithigh i bhformhór an limistéir euro, iasachtaí tráchtála, bannaí ráta comhlúthaigh agus roinnt táirgí coigiltis.
Cad a fheiceann duine a bhfuil morgáiste aige in Éirinn
Is dócha nach bhfeicfidh tú €STR riamh ar ráiteas morgáiste in Éirinn. Feicfidh tú ráta athmhaoinithe an BCE má tá morgáiste rianaire agat, nó ráta athraitheach caighdeánach do bhainc. Má tá tú ag déanamh comparáide le tagarmharc margaidh, is é Euribor an ceann a úsáidtear: tá téarma aige a mheaitseálann tréimhse athbhreithnithe, agus tá sé le fáil do gach lá gnó ó 1999. Úsáid €STR más mian leat a fheiceáil cá bhfuil ráta an BCE i ndáiríre inniu, agus Euribor más mian leat a fheiceáil cá bhfuil an margadh ag súil go mbeidh sé amach anseo.