Īsā definīcija
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ir procentu likme, par kādu eirozonas lielās bankas ir gatavas aizdot viena otrai eiro bez nodrošinājuma uz noteiktu termiņu. Tā ir naudas tirgus cena, nevis centrālās bankas lēmums: Eiropas Centrālā banka Euribor nenosaka, lai gan tās politika Euribor spēcīgi ietekmē.
Latvijā Euribor ir pazīstams galvenokārt tāpēc, ka tas ir lielākās daļas hipotekāro kredītu mainīgā daļa. Kredīta likme ir Euribor plus bankas pievienotā likme, un tieši Euribor ir tas, kas laika gaitā mainās.
Kas to publicē
Euribor administrē Eiropas Naudas tirgu institūts (EMMI) Briselē, un Euribor® ir tā reģistrēta preču zīme. EMMI katru eirozonas bankas darba dienu ap plkst. 11:00 pēc Viduseiropas laika publicē fiksējumus visiem termiņiem. Publiskie avoti, tostarp šī vietne, drīkst tos pārpublicēt ar 24 stundu aizkavi, tāpēc jaunākais datums, ko šeit redzat, parasti ir iepriekšējā darba diena. Šīs vietnes skaitļi ir oficiālie ECB / Eirosistēmas dati.
Neliela vēsture
Euribor pastāv kopš 1999. gada 1. janvāra, kad tika ieviests eiro un vienotajam naudas tirgum bija vajadzīga vienota bāzes likme. Šajā vietnē mēneša vidējās likmes ir pieejamas no paša sākuma, bet dienas fiksējumi – kopš 2006. gada janvāra. Latvijā Euribor kļuva par ikdienas jēdzienu līdz ar eiro kredītu izplatību un vēl vairāk pēc eiro ieviešanas Latvijā.
Pieci termiņi
Kopš 2013. gada 1. novembra Euribor publicē pieciem termiņiem: 1 nedēļa, 1 mēnesis, 3 mēneši, 6 mēneši un 12 mēneši. Pirms tam termiņu bija piecpadsmit. Katrs termiņš ir atsevišķa likme un atsevišķa vēsture, un starpība starp tiem parāda, ko tirgus sagaida no nākotnes.
Latvijas aizņēmējam svarīgākais ir 6 mēnešu Euribor, jo tieši tam parasti ir piesaistīts hipotekārais kredīts. 3 un 12 mēnešu likmes izmanto retāk, bet 1 nedēļas un 1 mēneša likmes visciešāk seko ECB noguldījumu iespējas likmei. Katram termiņam šajā vietnē ir sava lapa ar vēsturi un grafiku.
Kā likmi aprēķina
Kopš 2019. gada Euribor aprēķina pēc tā sauktās hibrīdās metodikas. Ja paneļa bankai attiecīgajā termiņā ir bijuši reāli darījumi, likmi atvasina no tiem; ja darījumu nav pieticis, izmanto saistītu tirgus datu un ekspertu vērtējuma pakāpes. Mērķis ir, lai likme, cik vien iespējams, balstītos uz faktiskiem aizdevumiem, nevis tikai uz banku uzskatu.
Procentu dienu skaitu rēķina pēc ACT/360 konvencijas: faktiskais dienu skaits periodā, dalīts ar 360. Tā ir naudas tirgus standarta konvencija, un to izmanto arī vietnes nākotnes likmju aprēķinos.
Kāpēc tas nosaka hipotekārā kredīta likmi
Latvijā hipotekārā kredīta mainīgā likme visbiežāk ir 6 mēnešu Euribor plus bankas pievienotā likme. Pievienotā likme tiek nolīgta, slēdzot līgumu, un parasti nemainās; Euribor daļu banka pārskata reizi sešos mēnešos (vai reizi trijos vai divpadsmit mēnešos, ja kredīts piesaistīts attiecīgajam termiņam). Pārskatīšanas dienā banka paņem tās dienas fiksējumu, pieskaita pievienoto likmi un aprēķina jauno ikmēneša maksājumu nākamajam periodam.
Tas nozīmē, ka Euribor dienas svārstības aizņēmējs neizjūt. Nozīme ir tam, kāds fiksējums ir tieši pārskatīšanas dienā, un tāpēc ir vērts zināt, kurā datumā jūsu kredīta likme tiek pārskatīta un kuram termiņam tā ir piesaistīta.
Ko pārbaudīt savā līgumā
Trīs lietas nosaka, kā Euribor ietekmē jūsu maksājumu. Pirmkārt, termiņš: 6, 3 vai 12 mēnešu Euribor. Otrkārt, pārskatīšanas datums un intervāls. Treškārt, vai līgumā ir noteikums, ka pie negatīva Euribor bāzes likmi uzskata par nulli; šāds noteikums Latvijas līgumos ir plaši izplatīts. Ar šīm trim ziņām un šīs vietnes datiem jūs pats varat pārbaudīt, vai bankas piemērotā likme sakrīt ar oficiālo fiksējumu.